Бюджет становится менее зависим от нефти, а гражданам — не легче

В бюджете на наступающий 2026 г. заложены нефтегазовые доходы на уровне 10, 564 трлн рублей. Однако понятно, что в условиях всё новых санкций цифра эта достаточно непредсказуема. И если изменится, то, скорее всего, в сторону уменьшения.


Ненефтегазовые доходы – налоги и сборы, собираемые внутри страны, более предсказуемы и гораздо проще администрируются. Из 41, 841 трлн всех доходов на них приходится львиная доля – 31, 277 трлн рублей. В последние годы их доля выросла значительно. Для сравнения – в 2020 г. они собирались на уровне 12 трлн, а в 2023‑м – 18 трлн рублей.

С одной стороны, такое соотношение доходов от «нефтянки» и налогов и сборов показывает, что страна уходит от зависимости в продаже углеводородов. Но, с другой, говорит о том, что налоговое бремя на экономику растёт.


Не прячьте ваши денежки

В 2021 г. Минфин заявлял, что в России одни из самых низких налогов в мире. Ведомство приводило в качестве примера ставки налога на доход физлиц (НДФЛ): в России они составляли 13 и 15%, в то время как в других странах этот показатель достигал 35%. И, как часто бывает, исказило действительность. В большинстве стран мира, считающихся как развитыми, так и развивающимися, ставка в 35–40% принята для богатых, а бедные от него обычно освобождены.

Уж кому-кому, а финансистам надо знать, что налог «на физиков» лишь один из налогов и обязательных отчислений, которые в пользу государства изымаются из кармана каждого работающего гражданина. Итак, какие налоги и сколько платят обыватель и его работодатель?

Первое и основное – это НДФЛ с зарплаты (удерживает и перечисляет работодатель). Второе – страховые взносы работодателя (пенсионные, медицинские, соцстрах). Формально это не налог, но фактически обязательный платёж с фонда оплаты труда, который администрируется именно ФНС.

Причём если ты ИП и не заработал ни копейки, то всё равно каждый квартал изволь перечислить родине энную сумму. Например, в 2025 г. размер фиксированных страховых взносов для индивидуальных предпринимателей (ИП) составил 53 658 рублей в год.

Не стоит забывать о налоге на имущество (оно, конечно, твоё, но заплатить государству просто за право владеть им ты обязан). А также транспортный налог, НДФЛ с иных доходов: продажа имущества, проценты, дивиденды и др.

Вот типичная картинка выплат: НДФЛ 13–15% для большинства доходов, для узкого круга с 2025 г. действует прогрессивная шкала до 22% для высоких годовых доходов. Страховые взносы работодателя по обычным тарифам – порядка 30% от фонда оплаты труда (22% – пенсионные, 5, 1% – медстрах, 2, 9% – соцстрах). То есть при формальной зарплате условно в 100 тыс. рублей в месяц работник «на руки» получает около 87 тысяч (минус НДФЛ). Работодатель сверху платит ещё примерно 30 тыс. рублей страховых взносов. Совокупный платёж в бюджетную систему (через ФНС) по такому сотруднику – около 43–45% от «полной» стоимости труда. Почти половина дохода!

А если взять ещё вышеперечисленные транспортный и на недвижимость да прибавить оплату ЖКХ и электричества. Не забыть про неизбежные кредиты. Ежемесячные покупки детям новой обуви и одежды и т.д. и т.п. Промолчу про продукты. Что остаётся?

Недаром «у 73% россиян нет сбережений, которые позволили бы им жить без доходов даже в течение одного квартала», о чём свидетельствуют данные опроса Национального бюро финансовых исследований.

Немного цифр для понимания, сколько же мы на самом деле платим государству, которое, по словам многих чиновников, нам давно уже ничего не должно. Итак, в 2023 г. общие налоговые сборы в консолидированный бюджет РФ составили около 36 трлн рублей, из них НДФЛ – около 18% всех налоговых доходов. Имущественные налоги физических лиц в 2024 г. дали порядка 1, 75 трлн рублей, страховые взносы – около 12, 8 трлн рублей. Плюс взносы работодателей, которые «связаны» с физлицами и по объёму сопоставимы с крупными налогами для бизнеса. Налоговая нагрузка на экономику России в целом (все налоги и сборы к ВВП) в 2023 г. составляла около 30, 7%. В 2025 г. – уже 31%, а в 2026-м – и все 32%.

Кстати, только один НДФЛ принёс в 2024 г. в бюджетную систему России 8, 4 трлн рублей. И если сравнить эту цифру с расходами по разделу «общегосударственные вопросы» (госуправление, органы власти, финорганы и т.п.), в котором на содержание госаппарата заложено около 2, 76 трлн рублей, то получается, что мы своими налогами полностью и даже с запасом перекрываем эту статью расходов.

Второй налог

Даже заплатив все налоги и сборы, поспать спокойно не получится, т.к. на часть твоих оставшихся копеек нацелились данщики жилищно-коммунальной орды. Сфера ЖКХ и её тарифообразование – это самая дремучая чаща в заколдованном лесу отечественного сбора дани с населения. Вторые обязательные платежи после налогов. Никто и никогда не рискнул объяснить простому люду, почему тарифы ежегодно растут и почему именно на те суммы, на которые они ежегодно растут. Нас просто ставят в курс дела.

Вот, например, в 2026 г. индексация тарифов ЖКХ и электроэнергии будет разбита на два этапа. С 1 января 2026 г. планируется единое для всех регионов повышение платежей на 1, 7%. С 1 октября 2026 г. начинается основная индексация, и она будет различаться по регионам. В среднем по стране октябрьский рост совокупного платежа граждан за коммунальные услуги прогнозируется на уровне около 9, 9%, но в Ставропольском крае он будет выше, а именно – до 22%, в Дагестане – до 19, 7%, в Москве – до 15%, в Санкт‑Петербурге – до 14, 6%. Почему так, а не иначе, не спрашивайте, точного ответа не знает даже Алиса Премудрая.

А чтобы жизнь не казалась мёдом, с 1 октября 2026 г. стоит серьёзно задуматься об экономии электроэнергии, тарифы на которую взлетят так, что её стоимость превысит средний уровень европейских стран – импортёров электричества. Конечная цена на электроэнергию для населения в среднем по РФ в 2026 г. вырастет примерно на 11, 3%.

И вишенкой на торте выглядит практически утверждённое в ряде регионов решение снизить соцнормы для населения с 3, 9 тыс. кВт.час за месяц до 1, 2 тыс. кВт.час. Именно по соцнорме мы и платим по тарифу, сверх – по повышенному. Учитывая то, что порядка 8–9 млн домохозяйств (из 64 млн) не имеют централизованного теплоснабжения и сидят на печном и электроотоплении, картинка получается нерадостная.

Итак, по планам Минфина, заложенным в бюджете, рост совокупного платежа граждан за коммунальные услуги (газ, электро-, тепло-, водоснабжение, водоотведение, ТКО) в среднем по России составит в 2026 г. 9, 9%, в 2027-м – 8, 7%, в 2028 г. – 7, 1%. Что означает устойчивое опережение целевого уровня инфляции (обещанные Центробанком около 4% в год), то есть коммунальные платежи в среднесрочной перспективе будут расти быстрее общего уровня цен. И конечно, будут давить не только на карманы потребителей, но и на этот самый целевой уровень инфляции.

Ещё немного цифр для понимания общей картины. По данным экспертных оценок стоимости жизни, базовые коммунальные услуги (электричество, отопление, вода, вывоз мусора) для квартиры порядка 70–85 м2 в России в 2024–2025 гг. стоят примерно 8–12 тыс. рублей в месяц. Для одинокого человека в меньшей квартире (30–45 м2) реальные платежи часто попадают в диапазон 4–7 тыс. рублей в месяц, для семьи из 3–4 человек – 7–12 тыс. рублей в месяц без учёта аренды жилья.

Условно можно считать, что «средний» житель (через домохозяйство) ежемесячно тратит на оплату ЖКХ и электроэнергии несколько тысяч рублей, а средний платёж домохозяйства часто сопоставим с 10–20% его месячного дохода.

По оценке Statista, объём оплаченных населением услуг ЖКХ в России в 2022 г. составил около 2, 6 трлн рублей по коммунальным услугам плюс примерно 0, 9 трлн рублей по жилищным услугам (управляющие компании, содержание жилья).

Итого совокупные платежи населения за «жильё и коммуналку» – порядка 3, 5 трлн рублей в год в 2022 г.; с учётом индексаций в 2026 г. эта сумма вырастет до 4 трлн рублей, а то и выше. Ресурсоснабжающие организации, фактически монополисты на рынке, получат дополнительную выручку более чем 400 млрд рублей. В том числе за электроэнергию, которая составляет примерно 30–40% коммунальных платежей, 100–150 млрд рублей. Что только добавит давления на инфляционные процессы, на которые будут ссылаться деятели из ЖКХ, требуя ещё большего увеличения тарифов.

Никаких упоминаний о едином федеральном аудите сферы ЖКХ и тарифообразовании в открытых источниках найти не удалось. Есть отдельные региональные факты реагирования прокуратуры и Счётной палаты на завышение тарифов и даже их снижение. Но, судя по всему, федеральный аудит ещё впереди.

Какой-то замкнутый круг получается. Одна властная рука борется за магические 4 инфляционных процента с помощью космической ключевой ставки, которая, в свою очередь, из-за безумных процентов по кредиту убивает реальное производство в стране и сокращает тем самым налоговую базу.

Вторая властная рука поднимает НДС до невиданных в мире 22% (что добавляет к инфляции 1, 2–1, 5 процентных пункта!) плюс утверждает рост электро- и ЖКХ-тарифов выше уровня официальной инфляции (ещё до 2 п.п.) на несколько лет подряд, что означает снижение реально располагаемых доходов населения, его покупательной способности и, следовательно, падение самого собираемого налога на добавленную стоимость и выпадение значительной части бюджетных доходов.

Но кто вспомнит – где и когда в военное время снижали налоги? Вопросы есть? Вопросов нет.

Источник: argumenti.ru